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Exemples de calcul des frais pour remboursement anticipé

Les valeurs de ce tableau sont utilisées dans tous les exemples ci-dessous :

Taux d’intérêt annuel : 3 %
Solde hypothécaire : 285 250 $
Durée restante : 31 mois
Notre taux de réinvestissement en vigueur (TRV) : 2,5 %

Prêts hypothécaires à taux variable, à taux et à versements variables et multi-taux fermé

Exemple 1 : Remboursement complet du prêt hypothécaire

(Solde hypothécaire x taux d’intérêt annuel) / 4 = Frais pour remboursement anticipé
(285 250 $ x 3 %) / 4 = 2 139,38 $
285 250 $ x 3 % = 8 557,50 $
8 557,50 $ / 4 = 2 139,38 $ = Frais pour remboursement anticipé

Exemple 2 : Remboursement partiel du prêt hypothécaire

Si vous souhaitez rembourser une partie mais non la totalité de votre solde hypothécaire, la même formule s’applique. Utilisez dans la formule le montant que vous souhaitez verser au lieu du solde hypothécaire. Si le montant du remboursement anticipé est de 35 000 $, alors :

(Solde hypothécaire x taux d’intérêt annuel) / 4 = Frais pour remboursement anticipé
(35 000 $ x 3 %) / 4 = 262,50 $
35 000 $ x 3 % = 1 050 $
1 050 $ / 4 = 262,50 $ = Frais pour remboursement anticipé

Prêt hypothécaire fermé à taux fixe

Exemple 1 : Remboursement complet du prêt hypothécaire

  • Étape 1 : Calcul de trois mois d’intérêt

    (Solde hypothécaire x taux d’intérêt annuel) / 4 = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul de trois mois d’intérêt
    (285 250 $ x 3 %) / 4 = 2 139,38 $
    285 250 $ x 3 % = 8 557,50 $
    8 557,50 $ / 4 = 2 139,38 $ = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul de trois mois d’intérêt

  • Étape 2 : Calcul simplifié du différentiel de taux d’intérêt (DTI)

    Solde hypothécaire x ([Taux – TRV] / 12) x Durée restante = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul simplifié du différentiel de taux d’intérêt

    285 250 $ x (3 % - 2,5 %) / 12 x 31 = 3 684,48 $
    (3 % - 2,5 %) = 0,5 %
    285 250 $ x 0,5 % = 1 426,25 $
    1 426,25 $ / 12 = 118,85 $
    118,85 $ x 31 = 3 684,48 $ = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul simplifié du différentiel de taux d’intérêt (DTI)

  • Étape 3 : Établissement des frais pour remboursement anticipé applicables

    Les frais d’après le calcul de trois mois d’intérêt s’élèvent à 2 139,38 $.
    Les frais d’après le calcul simplifié du DTI s’élèvent à 3 684,48 $.
    De ces deux montants, le plus élevé s’applique. Les frais pour remboursement anticipé sont donc de 3 684,48 $.

Exemple 2 : Remboursement partiel du prêt hypothécaire

Si vous souhaitez rembourser une partie mais non la totalité de votre solde hypothécaire, les mêmes formules s’appliquent. Utilisez dans la formule le montant que vous souhaitez verser au lieu du solde hypothécaire. Si le montant du remboursement anticipé est de 35 000 $, alors :

  • Étape 1 : Calcul de trois mois d’intérêt

    (Solde hypothécaire x taux d’intérêt annuel) / 4 = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul de trois mois d’intérêt
    (35 000 $ x 3 %) / 4 = 262,50 $
    35 000 $ x 3 % = 1 050 $
    1 050 $ / 4 = 262,50 $ = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul de trois mois d’intérêt

  • Étape 2 : Calcul du différentiel de taux d’intérêt (DTI)

    Les frais pour remboursement anticipé établis en fonction du DTI peuvent être estimés à l’aide du calcul simplifié du DTI :

    Solde hypothécaire x ([Taux – TRV] / 12) x Durée restante = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul simplifié du différentiel de taux d’intérêt

    35 000 $ x (3 % - 2,5 %) / 12 x 31 = 452,08 $
    (3 % - 2,5 %) = 0,5 %
    35 000 $ x 0,5 % = 175 $
    175 $ / 12 = 14,58 $
    14,58 $ x 31 = 452,08 $ = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul simplifié du différentiel de taux d’intérêt

  • Étape 3 : Établissement des frais pour remboursement anticipé applicables

    Les frais d’après le calcul de trois mois d’intérêt s’élèvent à 262,50 $.
    Les frais d’après le calcul simplifié du DTI s’élèvent à 452,08 $.
    De ces deux montants, le plus élevé s’applique. Les frais pour remboursement anticipé sont donc de 452,08 $.