Produits

Comment puis-je calculer mes frais pour remboursement anticipé?

Les frais pour remboursement anticipé varieront en fonction du type de prêt hypothécaire que vous détenez. Utilisez le calculateur ou calculez manuellement vos frais pour remboursement anticipé à l’aide de la formule proposée pour chaque type de produit ci-dessous. Les formules sont valables aussi bien pour un remboursement partiel que pour un remboursement total.

Pour un remboursement partiel, remplacez simplement le « solde hypothécaire » par le montant remboursé dans les scénarios de calcul ci-essous.

Prêts hypothécaires à taux variable, multi-taux fermé et à taux et à versements variables

Pour les prêts hypothécaires à taux variable fermé, multi-taux fermé et à taux et à versements variables, les frais pour remboursement anticipé s’élèvent à trois mois d’intérêts. Voici comment calculer l’estimation des trois mois d’intérêts :

(Solde hypothécaire x Taux d’intérêt annuel) / 4 = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul de trois mois d’intérêts

  • Solde hypothécaire : le solde du capital de votre prêt hypothécaire au moment du remboursement anticipé
  • Taux d’intérêt annuel : le taux d’intérêt annuel indiqué dans votre contrat hypothécaire original

Cliquez ici pour consulter un exemple.

Prêts hypothécaires à taux fixe

Pour un prêt hypothécaire à taux fixe, les frais pour remboursement anticipé s’élèvent au plus élevé des montants suivants :

  • Les frais pour remboursement anticipé de trois mois d’intérêts (se reporter ci-dessus);
    ou
  • Les frais résultant du calcul du différentiel de taux d’intérêt (DTI), qui représentent la différence entre la valeur actuelle de votre prêt hypothécaire au taux d’intérêt annuel (tel que stipulé dans votre contrat hypothécaire original) et la valeur actuelle de votre prêt hypothécaire à notre taux de réinvestissement en vigueur calculée en fonction de la durée restante de votre prêt hypothécaire.

    Note : Notre taux de réinvestissement en vigueur n’est pas notre taux affiché pour les prêts hypothécaires. Il est établi en fonction de nos coûts de financement et correspond au taux d’intérêt auquel nous pouvons prêter à d’autres clients dont la cote de crédit est similaire, pour une propriété de qualité similaire, pour une durée égale à la durée restante de votre prêt hypothécaire. Notre taux de réinvestissement en vigueur sera habituellement inférieur à notre taux hypothécaire affiché. Vous pouvez obtenir nos taux de réinvestissement en vigueur au moyen du calculateur de frais pour remboursement anticipé ou en téléphonant au Centre de services hypothécaires au 1-800-328-6488.

Cliquez ici pour consulter un exemple.

Calcul des frais pour remboursement anticipé résultant du calcul du DTI

Les frais pour remboursement anticipé résultant du calcul du différentiel de taux d’intérêt (DTI) peuvent être estimés au moyen du Calcul simplifié du DTI ou au moyen du Calcul effectif du DTI :

Calcul simplifié du DTI

Le calcul simplifié du DTI vise à fournir une estimation des frais pour remboursement anticipé applicables résultant du calcul du DTI. Toutefois, le résultat obtenu sera plus élevé que celui du calcul effectif du DTI, et il est fourni à titre indicatif seulement. Le calcul simplifié du DTI est le suivant :

Solde hypothécaire x ((Taux d’intérêt annuel – Taux de réinvestissement en vigueur) / 12) x Durée restante = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul simplifié du DTI

  • Solde hypothécaire : le solde du capital de votre prêt hypothécaire au moment du remboursement
  • Taux d’intérêt annuel : le taux d’intérêt annuel indiqué dans votre contrat hypothécaire original
  • Taux de réinvestissement en vigueur : disponible au moyen du calculateur de frais pour remboursement anticipé ou en téléphonant à notre Centre de services hypothécaires au 1-800-328-6488
  • Durée restante : le nombre de mois restants sur la durée de votre prêt hypothécaire

Cliquez ici pour consulter un exemple.

Calcul effectif du DTI

Le calcul effectif du DTI représente la différence entre la valeur actuelle de votre prêt hypothécaire au taux d’intérêt annuel (tel que stipulé dans votre contrat hypothécaire original) et la valeur actuelle de votre prêt hypothécaire au taux de réinvestissement en vigueur calculée en fonction de la durée restante de votre prêt hypothécaire. Le calcul effectif du DTI est le suivant :

VA(Tauxr, Ndur, -Pmens, -Vf) – Solde hypothécaire = Frais pour remboursement anticipé à la suite du calcul effectif du DTI

  • Tauxr : l’équivalent mensuel de notre taux de réinvestissement en vigueur, composé semestriellement et non d’avance. Le taux équivalent mensuel = (1 + notre taux de réinvestissement en vigueur /2)^(1/6)-1.
  • Ndur : le nombre de mois restant à la durée de votre prêt hypothécaire
  • Pmens : le paiement mensuel de capital et d’intérêt du prêt hypothécaire. Si la fréquence du paiement est autre que mensuelle, il est possible de calculer le montant correspondant à un paiement mensuel en multipliant les paiements hebdomadaires par 4, et les paiements aux deux semaines ou bimensuels par 2.
  • Vf : le solde du capital de votre prêt hypothécaire à la fin de la durée en cours. Il est calculé à l’aide de la formule de valeur future (VF) :
    • VF(Tauxa, Ndur, Pmens, -Sh), où les variables sont identiques à celles utilisées ci-dessus sauf :
      • Tauxa est l’équivalent mensuel de votre taux d’intérêt annuel, composé semestriellement et non d’avance. Le taux équivalent mensuel = (1 + taux d’intérêt annuel /2)^(1/6)-1.
    Solde hypothécaire : le solde du capital de votre prêt hypothécaire au moment du remboursement anticipé.

Calculateur de frais pour remboursement anticipé

Avant d’utiliser le calculateur, nous vous recommandons d’avoir en mains le contrat hypothécaire original afin de pouvoir entrer les données exactes.

Utiliser le calculateur de frais pour remboursement anticipé.

Si vous avez des questions précises à propos de votre situation ou souhaitez obtenir une confirmation par écrit de vos frais actuels pour remboursement anticipé, qui une fois produite sera valide pendant 30 jours, veuillez téléphoner à notre Centre de services hypothécaires au 1-800-565-2035. À l’extérieur du Québec, composez le 1-800-328-6488.