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La discussion avec vos proches
Le sujet peut être difficile à aborder, mais il est important d’exprimer clairement vos volontés aux personnes qui comptent le plus pour vous. Cette démarche très émotive sera plus facile si vous avez bien relu les dispositions de votre plan de succession et de vos arrangements funéraires, et que tous vos papiers sont en ordre.
L’expression claire de vos volontés
Vous n’êtes jamais trop jeune pour rédiger un testament, nommer un mandataire ou donner vos directives quant aux soins que vous voulez recevoir. En désignant un exécuteur testamentaire, des tuteurs pour vos enfants et les ayants droit de votre succession, vous assurez votre tranquillité d’esprit en même temps que l’avenir de votre famille.
La protection de votre patrimoine
Un plan de succession solide dépasse les limites du testament. Il assure vos acquis, réduit les obligations fiscales et permet à vos héritiers de profiter entièrement de la valeur de ce que vous leur léguez.
À votre mort, vos biens sont transférés, libres d’impôt, à votre conjoint. Mais quand celui-ci décède et que les biens passent à d’autres héritiers, 50 % de l’augmentation de valeur de certains d’entre eux est imposable. Une assurance vie peut compenser cette dette fiscale.
L’actif que vous léguez à vos héritiers à votre décès pourrait être imposé considérablement; une assurance aide à compenser ces coûts.
Une erreur commune chez les couples reconstitués est de se désigner mutuellement comme bénéficiaire direct de tous leurs actifs, ou de les détenir tous en propriété conjointe.
À la suite d’un grand événement comme une naissance, un décès ou un divorce, il est important de réviser votre plan de succession afin qu’il reflète la nouvelle réalité.
On dit d’une personne qui meurt sans testament qu’elle est décédée. Dans ce cas, c’est le gouvernement provincial qui est chargé de prendre les décisions liées à la succession.
Conseils et sujets de l’heure
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