Vous songez à la retraite?
Voici ce que vous devez faire.

Pour beaucoup, le salaire constitue la seule source de revenu pendant les années de vie active; en revanche, les retraités peuvent s’attendre à tirer un revenu de plusieurs sources. Il peut s’agir de n’importe quelle combinaison des éléments suivants : Régime de pensions du Canada/Régime de rentes du Québec, Sécurité de la vieillesse, régime enregistré d’épargne-retraite (REER), fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), compte d’épargne libre d’impôt (CELI), comptes de placement non enregistrés, produit d’une vente immobilière, argent détenu dans un compte d’épargne, rente, régime de retraite de l’employeur, autres économies.

La plupart des retraités touchent une forme quelconque de revenu garanti, que ce soit le RPC/RRQ, la SV, une pension d’employeur ou une rente. Ces sources de revenus serviront généralement de base pour répondre à une partie des besoins en matière de revenu de retraite. L’épargne-retraite peut alors être utilisée comme source complémentaire et combler les lacunes éventuelles. La façon dont vous tirerez parti de vos divers instruments d’épargne dépendra de nombreux facteurs, notamment le montant dont vous disposez dans chacun d’eux, vos tranches d’imposition actuelles et anticipées, les gains accumulés sur vos placements non enregistrés et votre désir de léguer certains actifs à vos héritiers. Demandez à votre conseiller IG de vous créer un plan de retraits personnalisé qui vous convient.

Même s’il ne vous reste que quelques années avant la retraite, il n’est pas trop tard pour agir. Tout d’abord, vous devrez travailler avec votre conseiller IG pour créer un plan financier complet afin de déterminer si vous êtes ou non en voie d’atteindre vos objectifs de retraite. Si c’est le cas, il suffit de poursuivre l’exécution du plan. Si ce n’est pas le cas, vous devrez alors évaluer vos options. Dans la mesure du possible, vous pourriez commencer à épargner un peu plus sur votre paye ou réduire vos dépenses pour augmenter vos liquidités qui peuvent ensuite être déposées dans un compte de placement. S’il n’est pas possible d’épargner davantage, vous devrez peut-être envisager des options telles que le report de votre date de retraite ou la réduction de ce que vous prévoyez dépenser à la retraite. Votre conseiller IG est là pour vous aider.

Décider du meilleur moment pour retirer votre rente du RPC exige une bonne compréhension de vos sources de revenus à la retraite et de vos besoins de revenus après vos années de vie active. Vous devez aussi essayer d’estimer votre longévité.