Êtes-vous en bonne voie d’atteindre
vos objectifs de retraite?

Moins de 50 pour cent des Canadiens savent comment gérer des placements à la retraite

IG Gestion de patrimoine a aidé des milliers de Canadiens à atteindre un véritable bien-être financier. Grâce au Plan vivant IG et à une équipe de conseillers chevronnés, vous pouvez atteindre vos objectifs financiers. Créez un plan qui vous aidera à mieux comprendre comment vous épargnez et dépensez, et si vous êtes sur la bonne voie pour vivre la retraite de vos rêves.  

Où en êtes-vous dans votre planification de la retraite?

Retraite dans 10-20 ans

Vous êtes à environ 20 ans de la retraite, vous avez donc encore le temps de faire croître votre actif et d’atteindre vos objectifs financiers. Mais il faut commencer maintenant. Envisagez de verser des cotisations mensuelles à votre REER ou à votre CELI, si vous ne le faites pas déjà, et créez un Plan vivant IG, un plan financier complet qui se développe et croît au rythme de votre vie.

Prévoyez votre revenu mensuel une fois à la retraite

L’un des avantages de la création d’un Plan vivant IG, un plan financier complet qui tient compte de toute votre vie financière, est la possibilité de voir exactement combien vous aurez à la retraite. Après la création du plan, vous aurez accès à un outil qui vous indique si vous avez assez d’argent ou non pour atteindre vos objectifs de retraite. En voyant un montant en argent, vous aurez une meilleure idée de la distance qui vous sépare de votre véritable bien-être financier.

FAQs

  • Quelles sont les différentes sources de revenus sur lesquelles je peux compter à la retraite?

    Pour beaucoup, le salaire constitue la seule source de revenu pendant les années de vie active; en revanche, les retraités peuvent s’attendre à tirer un revenu de plusieurs sources. Il peut s’agir de n’importe quelle combinaison des éléments suivants : Régime de pension du Canada/Régime de rentes du Québec, Sécurité de la vieillesse, régime enregistré d’épargne-retraite (REER), fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), compte d’épargne libre d’impôt (CELI), comptes de placement non enregistrés, produit d’une vente immobilière, argent détenu dans un compte d’épargne, rente, régime de retraite de l’employeur, autres économies.

  • De combien ai-je besoin pour une retraite aisée?

    Il n’y a pas de montant magique. Le montant dont vous aurez besoin dépendra de vos dépenses fixes prévues et du mode de vie souhaité à la retraite. En travaillant avec votre conseiller IG pour élaborer un Plan vivant IG, vous pourrez déterminer le revenu requis pour vivre la retraite que vous avez imaginée. Vous devriez revoir votre Plan régulièrement afin qu’il reflète l’évolution de votre situation.

  • Ma vie a été bien remplie et je n’ai pas épargné autant que je l’aurais voulu. Est-il trop tard pour commencer?

    Aucunement. Comme il vous reste de 15 à 20 ans avant d’atteindre l’âge de la retraite, vous avez encore du temps. Toutefois, vous devriez commencer à épargner dès maintenant ou envisager d’augmenter vos cotisations si vous utilisez déjà un compte de placement. La création d’un plan financier qui tient compte de vos objectifs et de votre mode de vie vous permettra de déterminer le montant dont vous aurez besoin à la retraite. Votre conseiller IG peut vous aider à déterminer où vos cotisations devraient être placées et à bâtir un portefeuille de placements qui vous convient.

Retraite d’ici 10 ans

À quelques années de la retraite, le moment est venu de vous assurer d’avoir accumulé suffisamment d’argent pour atteindre vos objectifs financiers. Un Plan vivant IG peut vous donner un bon aperçu de votre situation financière et vous suggérer des idées pour améliorer vos perspectives de retraite. Vous pourriez peut-être mettre un peu plus d’argent de côté chaque mois ou investir dans des titres qui conviennent mieux à vos objectifs de retraite.

Prévoyez votre revenu mensuel une fois à la retraite

L’un des avantages de la création d’un Plan vivant IG, un plan financier complet qui tient compte de toute votre vie financière, est la possibilité de voir exactement combien vous aurez à la retraite. Après la création du plan, vous aurez accès à un outil qui vous indique si vous avez assez d’argent ou non pour atteindre vos objectifs de retraite. En voyant un montant en argent, vous aurez une meilleure idée de la distance qui vous sépare de votre véritable bien-être financier.

FAQs

  • Vous pouvez compter sur différentes sources de revenus à la retraite. Quelles sont-elles?

    Pour beaucoup, le salaire constitue la seule source de revenu pendant les années de vie active; en revanche, les retraités peuvent s’attendre à tirer un revenu de plusieurs sources. Il peut s’agir de n’importe quelle combinaison des éléments suivants : Régime de pension du Canada/Régime de rentes du Québec, Sécurité de la vieillesse, régime enregistré d’épargne-retraite (REER), fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), compte d’épargne libre d’impôt (CELI), comptes de placement non enregistrés, produit d’une vente immobilière, argent détenu dans un compte d’épargne, rente, régime de retraite de l’employeur, autres économies.

  • Que dois-je prendre en considération lorsque je retire de l’argent de mon épargne-retraite?

    La plupart des retraités touchent une forme quelconque de revenu garanti, que ce soit le RPC/RRQ, la SV, une pension d’employeur ou une rente. Ces sources de revenus serviront généralement de base pour répondre à une partie des besoins en matière de revenu de retraite. L’épargne-retraite peut alors être utilisée comme source complémentaire et combler les lacunes éventuelles. La façon dont vous tirerez parti de vos divers instruments d’épargne dépendra de nombreux facteurs, notamment le montant de chaque instrument, vos tranches d’imposition actuelles et anticipées, les gains accumulés sur vos placements non enregistrés et votre désir de léguer certains actifs à vos héritiers. Demandez à votre conseiller IG de vous créer un plan de retrait personnalisé qui vous convient.

  • Je m’inquiète du montant que j’ai réussi à économiser. Que puis-je faire?

    Même s’il ne vous reste que quelques années avant la retraite, il n’est pas trop tard pour agir. Tout d’abord, vous devrez travailler avec votre conseiller IG pour créer un plan financier complet afin de déterminer si vous êtes ou non en voie d’atteindre vos objectifs de retraite. Si c’est le cas, il suffit de poursuivre l’exécution du plan. Si ce n’est pas le cas, vous devrez alors évaluer vos options. Dans la mesure du possible, vous pourriez commencer à épargner un peu plus sur votre paye ou réduire vos dépenses pour augmenter vos liquidités qui peuvent ensuite être déposées dans un compte de placement. S’il n’est pas possible d’épargner davantage, vous devrez peut-être envisager des options telles que le report de votre date de retraite ou la réduction de ce que vous prévoyez dépenser à la retraite. Votre conseiller IG est là pour vous aider.

Propriétaire d’une entreprise

À quelques années de la retraite, le moment est venu d’établir un plan de relève d’entreprise. La fiscalité est l’un des principaux problèmes liés à la vente d’une entreprise – et vous n’aimeriez surtout pas avoir à régler une lourde facture d’impôt juste avant votre retraite. Un conseiller IG peut vous aider à effectuer la transition de votre entreprise et à atténuer les répercussions fiscales afin que vous puissiez profiter de votre retraite.

Prévoyez votre revenu mensuel une fois à la retraite

L’un des avantages de la création d’un Plan vivant IG, un plan financier complet qui tient compte de toute votre vie financière, est la possibilité de voir exactement combien vous aurez à la retraite. Après la création du plan, vous aurez accès à un outil qui vous indique si vous avez assez d’argent ou non pour atteindre vos objectifs de retraite. En voyant un montant en argent, vous aurez une meilleure idée de la distance qui vous sépare de votre véritable bien-être financier.

FAQs

  • Comment puis-je payer moins d’impôt à la suite de la vente d’une entreprise?

    Si certaines conditions sont respectées, la vente des actions d’une société privée sous contrôle canadien peut permettre au vendeur particulier de bénéficier de l’exonération cumulative des gains en capital. Cette exemption permet au vendeur de ne pas payer d’impôt sur une partie ou la totalité des gains en capital réalisés lors de la vente des actions, sous réserve d’un plafond global à vie. Votre conseiller IG peut vous expliquer les conditions qui s’appliquent pour bénéficier de cette exemption afin que vous puissiez travailler avec vos fiscalistes pour maximiser la valeur après impôt du produit de la vente.

  • Quelle est la meilleure façon de retirer mes économies à la retraite?

    Si vous avez vendu les actions de votre entreprise constituée en société, vous pourrez investir le produit après impôt soit dans des placements enregistrés (dans la mesure où vous disposez de droits de cotisation à votre REER ou à votre CELI), soit dans des placements non enregistrés. Ceux-ci feraient partie de votre actif disponible pour financer vos besoins de retraite. Si votre société a vendu ses actifs et que vous avez maintenant des actions de la société qui détient des placements passifs, il existe un certain nombre de stratégies qui vous permettent de retirer des fonds de la société pour financer vos besoins de retraite. Discutez avec votre conseiller IG de la meilleure façon de tirer parti d’une combinaison de votre actif personnel et de celui de votre entreprise pour obtenir les meilleurs résultats après impôt.

  • Ai-je besoin d’une assurance vie à la retraite?

    Votre conseiller IG commencera par vous aider à faire une analyse de vos besoins en assurance afin de déterminer si vous avez besoin d’une assurance vie. Si l’on constate un tel besoin, il faut alors décider si l’assurance doit être souscrite personnellement ou à l’intérieur de la société. En général, pour des raisons fiscales, le paiement des primes d’assurance par la société donne le meilleur résultat. L’endroit où détenir l’assurance sera évalué par votre conseiller IG, qui peut également avoir accès à nos spécialistes internes en assurance au besoin.

  • La plupart de mes économies ont été investies dans mon entreprise. Est-il trop tard pour épargner en vue de la retraite?

    Aucunement. Avoir choisi de réinvestir les bénéfices réalisés dans l’entreprise peut se révéler la meilleure option à long terme. La question peut être davantage liée à la façon d’établir la valeur marchande de l’entreprise pour assurer une source de revenu de retraite. La première chose à faire est d’établir un plan financier qui tient compte à la fois de vos actifs personnels et professionnels. Le plan devrait prévoir quels seront vos besoins en matière de revenu une fois à la retraite, tout en cherchant à savoir où puiser des fonds pour répondre à ces besoins. Votre conseiller IG peut travailler avec vous à l’élaboration de ce plan.

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Parlez à un conseiller IG qui peut élaborer un Plan vivant IG personnalisé et, ultimement, vous aider à atteindre un véritable bien-être financier. Il travaillera avec vous maintenant et dans les années à venir pour vous permettre de réaliser tous vos objectifs financiers.

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