Dans les médias | Nouvelles financières | Groupe Investors

Consignez les changements dans votre vie

La vie est faite de changements. Les mariages se font et se défont, les enfants naissent et grandissent, vous travaillez pendant des années, puis vous prenez votre retraite. Et à chaque étape du parcours, vous devez consigner ces changements. Vous ne vous en apercevez peut-être pas, mais il y a divers documents très importants qui indiquent, par exemple, qui bénéficie de votre soutien financier lorsque vous êtes vivant et comment votre héritage sera distribué lorsque vous ne serez plus. Et chaque fois qu’un changement survient dans votre vie, ces documents doivent être mis à jour.

En voici quelques-uns :

Budgets : Passez en revue les revenus et les dépenses que vous et votre nouveau conjoint avez et mettez à jour votre budget familial au besoin.

Propriétés : Mettez à jour vos titres de propriété. Informez-vous auprès de votre conseiller juridique sur un mode de propriété qui profitera à vos enfants et qui fera en sorte que vos volontés seront respectées.

Plans financiers : Si vous et votre conjoint avez des plans financiers distincts, il est important que vous élaboriez ensemble un plan cohérent qui vous aidera à atteindre vos nouveaux objectifs communs.

Régimes enregistrés d’épargne-études (REEE) : Assurez-vous d’établir un REEE pour chacun des enfants.

Bénéficiaires : Au besoin, changez les bénéficiaires de vos polices d’assurance et de vos régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER). 

Testaments : Mettez à jour votre testament sans tarder. Si vous décédez sans testament à jour, votre succession pourrait être divisée sans égard à vos volontés, votre actif pourrait être gelé le temps de déterminer les distributions, vous pourriez déshériter des enfants par inadvertance et vos héritiers pourraient devoir payer plus d’impôt.

Procuration et procuration relative aux soins de santé : Une procuration permet à une personne désignée de s’occuper de vos affaires financières si vous deveniez inapte. Une procuration relative aux soins de santé (aussi appelée testament biologique ou instructions de soins de santé) autorise explicitement votre personne désignée à prendre des décisions de traitement médical en votre nom.

Représentant personnel : Parfois appelée exécuteur ou liquidateur (au Québec), cette personne désignée est chargée d’administrer votre succession après votre décès. Vous pouvez la remplacer, au besoin. Vous devez trouver une personne compétente, qui peut prendre des décisions délicates concernant votre famille.

Lorsque vient le temps de consigner les changements dans votre vie, il y a beaucoup de décisions à prendre. Votre conseiller professionnel et votre conseiller juridique peuvent vous aider à prendre les meilleures décisions possibles, maintenant et pour longtemps.

Révision : 20 octobre 2014

Ce document, rédigé et publié par le Groupe Investors, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Les lecteurs auraient avantage à obtenir des conseils adaptés à leur situation personnelle auprès d’un conseiller du Groupe Investors.