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Épargner pour sa première maison

Chaque jour, vous consultez la liste des propriétés à vendre en ligne. Les fins de semaine, vous parcourez le voisinage à l’affût de pancartes « À vendre ». Autrement dit, vous êtes activement à la recherche de votre première maison.

Mais, financièrement, êtes-vous prêt à effectuer ce qui pourrait être le plus gros achat de votre vie?

Avez-vous suffisamment d’argent pour effectuer votre versement initial et pour les frais d’entretien de la maison que vous devrez assumer pendant de nombreuses années par la suite?

Ce sont là de bonnes questions auxquelles les acheteurs proposent différentes réponses. La mise de fonds minimale au Canada est fixée à 5 % et elle varie en moyenne entre 5 % et 20 % du prix de la maison.

Si la mise de fonds est inférieure à 20 % (prêt hypothécaire à proportion élevée), une assurance hypothécaire qui protège les créanciers en cas de défaillance de l’emprunteur doit être souscrite auprès de la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL), de Genworth Canada ou de Canada Guaranty. Les primes représentent un pourcentage du montant du prêt hypothécaire et elles sont versées pendant toute la durée du prêt.

Le montant de votre mise de fonds détermine :

  • le prix que vous pouvez payer pour votre maison;
  • le montant de votre prêt hypothécaire et de votre versement mensuel;
  • le montant d’assurance prêt hypothécaire que vous devrez payer.

Acheter sa première maison et décider de la manière de la financer n’est pas aussi simple qu’on pourrait le penser, sans compter que vous devrez vivre avec vos choix pendant de nombreuses années. Votre conseiller professionnel peut vous aider à faire les bons choix pour vous.

Révision : 3 février 2015

Ce document, rédigé et publié par le Groupe Investors, contient des renseignements de nature générale seulement. Son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement précis ni de fournir des conseils juridiques, fiscaux ou de placement. Les lecteurs auraient avantage à obtenir des conseils adaptés à leur situation personnelle auprès d’un conseiller du Groupe Investors.