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Les règles financières : à prendre ou à laisser?

Les règles financières peuvent être utiles, mais uniquement à titre indicatif. Il est préférable de prendre vos décisions financières en fonction de vos objectifs particuliers plutôt que de suivre une règle qui risque de ne pas s’appliquer à vous.

Nous explorons ici quelques règles très répandues, mais qu’il faut parfois transgresser :

Règle 1 : Vous devez épargner X dollars avant de pouvoir prendre votre retraite

Fondement de cette règle : Certaines personnes aiment avoir un chiffre précis à atteindre durant leur vie active.

Quand transgresser cette règle : Examinez vos besoins pour la retraite et comparez-les à vos dépenses actuelles. Vous prévoyez peut-être voyager davantage, ou alors il se peut que vous ayez à vous occuper de parents vieillissants. Rajustez vos prévisions de dépenses en conséquence.

Conclusion : Dotez-vous d’un plan le plus tôt possible afin de mettre à profit vos revenus et vos ressources actuels pour vous aider à réaliser vos objectifs pour la retraite. 

Règle 2 : Vous avez besoin d’un fonds d’urgence représentant au moins trois mois de revenus

Fondement de cette règle : Un fonds d’urgence est nécessaire et peut vous aider à traverser les périodes plus difficiles.

Quand transgresser cette règle : Si votre assurance invalidité stipule que vous devez avoir cessé le travail pendant au moins un an avant de recevoir des prestations, vous aurez besoin d’un coussin de sécurité de 12 mois. Tout en étant facilement accessibles, ces sommes doivent être investies, de préférence dans des placements peu risqués permettant une croissance stable. Si une urgence survient, vous ne pouvez pas attendre que le marché se rétablisse pour pouvoir récupérer votre argent.

Conclusion : Il est important d’établir un fonds d’urgence tôt dans le processus de planification financière.

Règle 3 : Évitez les dettes à tout prix

Fondement de cette règle : Il est facile de contracter des prêts personnels, mais il est plus difficile de s’en libérer. On peut éviter de s’endetter avec un plan financier solide, des conseils professionnels et une bonne discipline.

Quand transgresser cette règle : Certaines formes de dettes peuvent faciliter l’atteinte d’objectifs futurs, par exemple financer des études qui permettront d’obtenir un emploi mieux rémunéré. Un emprunt à des fins de placement peut aussi être approprié, selon votre situation financière actuelle, votre tolérance au risque, l’étape de la vie où vous êtes rendu et votre horizon de placement.

Conclusion : Évitez les dettes à la consommation en remboursant entièrement les soldes de vos cartes de crédit et consultez un professionnel avant de contracter une dette.

Règle 4 : Évitez de louer si vous pouvez acheter

Fondement de cette règle : La location ne procure pas d’avantage durable, si ce n’est d’avoir un toit au-dessus de la tête.

Quand transgresser cette règle : Tant que vous n’êtes pas certain de pouvoir assumer les coûts associés à la propriété, la location peut être la meilleure option. Également, certains retraités découvrent les avantages de vendre leur maison libre de toute hypothèque. L’achat d’une rente avec le produit peut couvrir les frais de location d’une nouvelle maison, et il peut même rester de quoi financer vos autres rêves pour la retraite.

Conclusion : Que vous soyez locataire ou propriétaire, assurez-vous que votre logement répond à vos besoins sans dépasser votre capacité de payer.

Il n’existe pas de règle unique, en particulier en ce qui concerne votre plan financier. Consultez-nous pour savoir quand suivre les règles et quand les transgresser afin de pouvoir réaliser vos objectifs.

20 octobre 2015

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de planification financière) contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.