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La planification financière en six étapes

Un plan financier complet devrait prendre en compte les placements, les liquidités, l’épargne-études, les biens immobiliers, les assurances, l’épargne-retraite et la fiscalité. Pour qu’il soit efficace, ce plan doit être préparé en fonction de votre situation particulière. Il est judicieux de retenir les services d’un conseiller financier, qui vous guidera tout au long de ce processus de planification en six étapes :

  1. Se fixer des objectifs – définissez vos objectifs en tenant compte de vos préoccupations et établissez vos priorités.
  2. Collecte des données – recueillez tous les renseignements pertinents afin de bien comprendre votre situation financière actuelle.
  3. Analyse financière – analysez votre situation financière et évaluez si votre plan actuel devrait vous permettre d’atteindre vos objectifs financiers à long terme; si non, élaborez des stratégies qui vous aideront à les atteindre. Le conseiller cherchera aussi des façons de réduire votre fardeau fiscal, évaluera si vos revenus de retraite seront suffisants pour couvrir vos dépenses et proposera des stratégies pour protéger votre famille et votre revenu en cas d’invalidité ou de décès prématuré.
  4. Élaborer un plan et examiner les recommandations – préparez un plan financier écrit contenant des recommandations et des mesures qui vous permettront d’atteindre vos objectifs financiers et d’améliorer votre situation financière en général.
  5. Mettre en œuvre le plan – exécutez les solutions convenues.
  6. Faire le suivi et revoir le plan – la planification financière n’est pas un événement ponctuel. Vous devez revoir votre plan au moins une fois l’an ou lorsqu’un événement majeur survient dans votre vie.

Voilà donc la marche à suivre. Il suffit de six étapes bien définies pour élaborer votre plan financier personnel. Prenez le temps d’obtenir les conseils dont vous avez besoin auprès d’un conseiller financier compétent.

26 juin 2015

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet en planification financière), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à votre conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, communiquez avec votre conseiller du Groupe Investors.