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Planification de la retraite : guide de démarrage rapide

Votre retraite sera à votre image : unique. Voyages, sports, loisirs, famille et amis… Il n’y en a pas deux de pareilles. Voici six conseils pour préparer une retraite qui vous ressemble :

1. Procédez à une analyse de vos dépenses à la retraite : Estimez vos frais de subsistance mensuels comme les services publics, l’assurance et les paiements hypothécaires. Ajoutez-y les autres dépenses telles que les voyages, les loisirs et les divertissements.

2. Renseignez-vous au sujet des régimes publics de retraite : Estimez le revenu mensuel que vous pouvez recevoir des sources gouvernementales telles que le Régime de pensions du Canada (RPC) ou le Régime de rentes du Québec (RRQ) et la Sécurité de la vieillesse (SV). Diverses ressources en ligne peuvent vous aider en ce sens.

3. Renseignez-vous au sujet du régime de retraite de votre employeur (s’il y a lieu) : Déterminez si le régime de retraite de votre employeur est un régime à prestations déterminées ou à cotisations déterminées. Si c’est un régime à prestations déterminées, l’administrateur du régime peut vous remettre une estimation des prestations mensuelles. Si c’est un régime à cotisations déterminées, vous devrez estimer vous-même la prestation mensuelle.

4. Faites l’inventaire de votre épargne : Examinez vos placements dans des régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER) et des comptes d’épargne libre d’impôt (CELI), ainsi que tous vos autres placements. Prenez le temps de comprendre les règles régissant les retraits et les impôts qui peuvent s’appliquer.

5. Faites vos calculs : Calculez votre revenu mensuel potentiel en faisant la somme des prestations gouvernementales, des prestations de votre régime de retraite d’employeur et des retraits de vos placements. Comparez cette somme avec l’estimation de vos frais de subsistance mensuels. Le résultat devrait vous indiquer si vous devez revoir votre train de vie à la retraite, vous appliquer à épargner davantage ou les deux.    

6. Faites-vous conseiller par des professionnels : Vous connaissez vos objectifs de retraite mieux que quiconque, mais il vous faudra peut-être l’aide d’un expert pour les réaliser. Un conseiller financier peut vous aider à évaluer vos besoins de revenu de retraite, à déterminer vos sources de revenu et à élaborer un plan pour faire face au coût de la vie durant votre retraite.

Révision : 10 février 2015

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.