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Économisez-vous suffisamment pour votre retraite?

Si vous ne voulez pas que la réalité d’un revenu limité pendant un nombre limité d’années vous rattrape et vous force à abandonner vos rêves de retraite, il vous faut un plan de revenu de retraite efficace.

Voici un plan en huit étapes qui vous aidera à obtenir le niveau de revenu nécessaire pour profiter pleinement de toutes vos années de retraite.

  1. Arrêtez la date de votre retraite : Décidez quand vous voulez prendre votre retraite. Chaque année de retraite prise avant l’âge habituel de la retraite signifie une année de moins pour économiser en vue de la retraite et une année de retraite de plus à financer.
  2. Déterminez votre style de vie à la retraite : Le style de vie que vous choisissez pourrait être coûteux (p. ex. si vous voyagez beaucoup ou vous livrez à un hobby dispendieux) ou non (p. ex. si vous restez simplement près de votre famille).
  3. Calculez le coût de votre retraite : Quand vous aurez décidé du style de vie que vous souhaitez avoir, calculez soigneusement ce qu’il vous en coûtera en ne négligeant pas les coûts additionnels des soins de santé qui accompagnent habituellement le vieillissement.
  4. Établissez vos sources de revenu : Votre revenu de retraite proviendra de votre épargne  personnelle (régimes enregistrés d'épargne-retraite, comptes d'épargne libre d'impôt et placements non enregistrés), de vos régimes de retraite d’entreprise, et de sources gouvernementales comme le Régime de pension du Canada/Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ) et le Programme de sécurité de la vieillesse (SV).
  5. Calculez l’écart entre vos dépenses et votre revenu de toutes les sources à l’exception de votre épargne personnelle.
  6. Établissez un plan de retraits : Déterminez le montant et la fréquence des retraits que vous devrez faire à même vos placements enregistrés et non enregistrés. N’oubliez pas que votre retraite pourrait s’étendre sur plus de 30 ans.
  7. Revoyez votre stratégie : Si le niveau de vos retraits ne pourra pas être maintenu compte tenu du taux de rendement prévu de votre épargne et de vos placements, revoyez la composition de vos portefeuilles enregistré et non enregistré pour en améliorer les rendements, ou envisagez de reconsidérer vos projets de retraite

Que votre retraite soit prochaine ou lointaine, vous pouvez éviter de voir vos rêves brisés par les soucis d’argent. Votre conseiller professionnel peut vous suggérer des stratégies et des solutions qui vous permettront de profiter pleinement de toutes vos années de retraite.

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.