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Faites-vous les bons choix de placement?

Il n’y a pas de réponse universelle à cette question; la réponse dépend de vos besoins, de vos objectifs et de vos attentes. Toutefois, il y a quelques règles générales à respecter pour faire les choix de placement qui vous conviennent.

Voici quatre questions qui vous aideront à orienter vos choix de placement en fonction de votre situation.

1. Quelles sont les conséquences fiscales des placements?

  • Les cotisations REER sont déductibles d’impôt; vos REER demeurent à l’abri de l’impôt jusqu’à ce qu’ils soient retirés pendant votre retraite
  • Les placements non enregistrés attirent l’impôt, sauf les montants investis dans un CELI
  • Il est recommandé de diriger les placements fortement imposés vers les régimes enregistrés, et de réserver le portefeuille non enregistré aux placements bénéficiant d’un traitement fiscal préférentiel

2. Cela m’empêchera-t-il de dormir?

  • Évaluez votre horizon de placement et votre tolérance au risque
  • Les jeunes investisseurs sont plus disposés à tolérer un risque élevé et à choisir un portefeuille dynamique étant donné qu’ils ont plus de temps pour épargner
  • Les investisseurs plus âgés recherchent surtout des placements peu volatils qui produisent un rendement constant, car ils veulent pouvoir compter sur ce revenu quand viendra le temps de retirer leur argent
  • La répartition et la diversification sont des aspects qu’il ne faut pas négliger, mais vous devez avant tout choisir une composition de l’actif qui vous permet de dormir sur vos deux oreilles

3. Mon revenu sera-t-il suffisant pour financer mes rêves de retraite, pendant toute ma retraite?

  • Examinez toutes vos sources de revenu et rajustez vos placements s’il y a lieu afin que vous ne surviviez pas à votre argent.

4. Quel héritage vais-je laisser?

  • Décidez de ce que vous voulez transmettre, et à qui, et prenez des mesures pour faire en sorte que cela arrive de la manière la plus fiscalement avantageuse possible.

Vous avez peut-être assez de connaissances financières pour élaborer vous-même votre plan financier et d’investissement, mais à quoi bon risquer votre avenir? Votre conseiller professionnel peut vous aider à faire les meilleurs choix de placement et à les maintenir sur la bonne voie.

Révision : 11 février 2015

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.