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Simplifiez la gestion de vos dettes pendant les Fêtes

La période des Fêtes est à nos portes, et votre boîte aux lettres sera bientôt remplie… de factures à payer, qui viendront s’ajouter à vos paiements réguliers pour votre prêt hypothécaire, votre prêt-auto et vos cartes de crédit. Vous commencez à vous demander comment vous allez réussir à tout payer… et c’est sans parler de vos inquiétudes pour arriver enfin à épargner pour vos vieux jours.

Vous savez que le paiement des factures est incontournable, et qu’il vous faut d’une façon ou d’une autre trouver de l’argent à investir pour atteindre vos objectifs de vie – mais comment y parviendrez-vous? La consolidation des dettes pourrait être la méthode qu’il vous faut. Voyez comment elle fonctionne.

Consolider les prêts à taux d’intérêt élevé : Consolidez vos factures de soins médicaux, votre prêt-auto, votre prêt étudiant, votre marge de crédit et d’autres dettes à taux élevé telles que les soldes de cartes de crédit en un seul prêt à intérêt moindre. Vous remplacerez ces multiples paiements par un seul paiement mensuel moins élevé, vous simplifierez la gestion de vos finances et vous générerez des économies supplémentaires qui vous permettront de rembourser vos dettes plus rapidement.

Exploiter la valeur domiciliaire : Envisagez la consolidation de vos dettes par un prêt sur la valeur nette de votre propriété dont le taux d’intérêt sera beaucoup moins élevé que celui de vos cartes de crédit (qui varie généralement entre 19 % et 28 % pour les cartes de commerçants). Si vous conservez la même période d’amortissement, votre taux d’intérêt inférieur vous permettra d’obtenir des liquidités additionnelles en vue de concrétiser d’autres objectifs financiers.

Une fois que vous aurez réussi à maîtriser votre endettement, vous devrez trouver une façon de tirer le meilleur parti de ces nouvelles économies. La solution : établir un programme de prélèvements automatiques (PPA), qui comporte bon nombre d’avantages :

  • Investissez automatiquement un montant de votre choix débité chaque mois de votre compte bancaire.
  • Éliminez la course folle pour dénicher chaque année les fonds nécessaires aux cotisations REER. En utilisant un PPA pour cotiser régulièrement à votre REER, votre épargne croît pour vous tout au long de l’année.
  • Profitez pleinement du placement échelonné. Lorsque vous investissez de façon régulière, vous pouvez acheter un grand nombre de titres, comme des parts de fonds communs de placement, quand les prix sont bas, et un moins grand nombre de titres quand les prix remontent. À long terme, il y a de fortes chances que votre coût moyen par part soit inférieur au coût moyen de versements forfaitaires, ce qui pourrait bonifier votre rendement global.

Commencez sans tarder à éponger vos dettes en les consolidant, démarrez des prélèvements automatiques pour assurer votre avenir financier, et pensez à élaborer un plan financier complet en y intégrant vos objectifs financiers, vos espoirs et rêves de retraite. Par où commencer? Communiquez avec votre conseiller dès aujourd’hui.

20 octobre 2015

Cette chronique, rédigée et publiée par Services Financiers Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de services financiers) et par Valeurs mobilières Groupe Investors Inc. (au Québec, cabinet de planification financière) contient des renseignements de nature générale seulement; son but n’est pas d’inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement. Adressez-vous à un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation personnelle. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.