Cinq stratégies pour les femmes qui veulent maîtriser leurs finances

Le mot-clic #EachForEqual (#ÉgalitéPourTous), thème de la Journée internationale des femmes de cette année, est lourd de sens pour Alana Riley, vice-présidente principale, Services financiers à IG Gestion de patrimoine.

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Le mot-clic #EachForEqual (#ÉgalitéPourTous), thème de la Journée internationale des femmes de cette année, est lourd de sens pour Alana Riley, vice-présidente principale, Services financiers à IG Gestion de patrimoine. « Au début de ma carrière comme conseillère, j’ai rencontré un couple pour examiner leur plan. En quelques minutes, j’ai compris que la femme ne prenait aucunement part à leur planification financière. Elle ne participait pas au budget mensuel, ne comprenait pas bien l’ampleur de leurs dettes et ne jouait aucun rôle actif dans leur avenir financier ou son propre avenir. Aujourd’hui, nous voyons cette situation moins souvent, même s’il est évident que nous avons encore beaucoup de chemin à faire. En fait, 60 % des femmes âgées de 45 à 54 ans n’ont toujours pas de plan financier[GC1] . C’est une statistique qu’IG espère changer. »

Les femmes vivent plus longtemps en moyenne, assument habituellement des responsabilités telles que les soins aux enfants et aux parents, et font possiblement partie d’importants transferts de richesse intergénérationnels qui ont une incidence sur les familles canadiennes. De plus en plus, les femmes sont susceptibles de devenir l’unique responsable des décisions financières. Cette réalité, combinée au fait qu’un plus grand nombre de femmes deviennent le pilier principal du ménage, témoigne de l’urgence pour les femmes de prendre les rênes de la gestion de leur avenir financier.

Misez sur cinq éléments

L’adoption d’une approche proactive en matière de gestion financière touche l’établissement d’un budget mensuel, la planification de la retraite et la préparation d’un plan successoral. IG a ciblé cinq éléments financiers principaux sur lesquels les femmes devraient se concentrer pour bâtir, faire croître et gérer leur patrimoine.

Création de patrimoine

La création et la préservation d’un patrimoine vont de pair. Les femmes doivent comprendre comment leur profil de risque, leur horizon de placement et leurs décisions en ce qui concerne la répartition de l’actif les aident à étayer leur stratégie de placement.

Planification de la retraite

La planification de la retraite est un processus continu. Il faut absolument déterminer et prévoir toutes les sources de revenu à la retraite et la façon dont ces sources de revenu peuvent être utilisées le plus efficacement possible sur le plan fiscal.

Planification successorale

En matière de planification successorale, le mot d’ordre est : « préparation ». Les femmes doivent tenir compte de toutes les dynamiques changeantes au sein de leur famille et des conséquences potentielles de ces changements sur les plans, en vue d’un partage de la richesse avantageux du point de vue fiscal. C’est maintenant l’heure de mettre par écrit les volontés et les intentions pour éclairer les membres de la famille et les autres bénéficiaires.

Réussite de l’entreprise

Être propriétaire d’une entreprise peut créer des occasions pour les familles ou les partenaires d’affaires de partager les revenus et de redistribuer le fardeau fiscal de façon plus efficace. La constitution en société, la structure d’une entreprise et la planification de la relève auprès des futurs propriétaires sont autant de facteurs à considérer dès maintenant.

Dons de bienfaisance

Les femmes qui vivent plus longtemps que leur conjoint superviseront le transfert du patrimoine aux générations futures, y compris aux organismes de bienfaisance. Un plan de dons soigneusement élaboré aide à créer un héritage qui reflète vos valeurs personnelles tout en soutenant une foule de causes importantes.

Poursuivez la discussion

La planification financière est un processus de toute une vie qui commence par une conversation honnête sur les objectifs à court et à long terme. Au fil des ans, le plan évolue. Vous voulez établir votre propre plan? Pourquoi ne pas assister à l’un de nos séminaires adaptés aux besoins financiers uniques des femmes ou encore prendre rendez-vous avec un conseiller d’IG Gestion de patrimoine dès aujourd’hui?

Restez informés et découvrez d’autres idées, renseignements et stratégies dans les prochains bulletins.

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