Des erreurs financières courantes peuvent révéler des troubles cognitifs

Si une personne âgée autour de vous fait des choix financiers inhabituels, ce pourrait être le signe d’un début de perte de fonctions cognitives.

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Vous n’êtes pas nécessairement toujours d’accord avec la façon dont vos proches vieillissants gèrent leur argent, mais si votre mère flambe secrètement toute son épargne-retraite ou que votre père arrête subitement de payer ses factures, vous ressentirez le besoin de savoir ce qui se passe au juste.

Les personnes aux premiers stades de perte cognitive peuvent faire des achats inusités, changer leurs habitudes de placement, commencer à stocker de l’argent comptant ou à accumuler des dettes, même après avoir été de prudents épargnants toute leur vie.

Souvent, des comportements financiers étranges « peuvent certainement être des signes avant-coureurs de démence », explique Mary Schulz, directrice de l’information, des services de soutien et de l’éducation pour la Société Alzheimer du Canada.

Les personnes aux premiers stades de perte cognitive peuvent faire des achats inusités, changer leurs habitudes de placement, commencer à stocker de l’argent comptant ou à accumuler des dettes, même après avoir été de prudents épargnants toute leur vie.

Ce ne sont pas tous les accrocs qui méritent notre attention, bien entendu – si la banque modifie son portail en ligne et que votre père ne s’y retrouve plus, il n’y a pas de quoi s’en faire. Cependant, s’il ne sait plus utiliser sa carte bancaire, il faut s’inquiéter. « On parle ici de quelque chose que votre mère ou votre père savait faire couramment, et non de quelque chose qu’ils viennent tout juste d’apprendre », précise Mme Schulz.

Avec près d’un demi-million de Canadiens qui souffrent de démence aujourd’hui, et plus de 930 000 autres cas prévus d’ici 2031, les proches ont un rôle important à jouer pour repérer la maladie à un stade précoce – et protéger les finances de leurs êtres chers. « Nous voyons beaucoup plus de problèmes de vulnérabilité financière chez les personnes âgées, depuis 10 ans », indique Christine Van Cauwenberghe, vice-présidente, Planification fiscale et successorale, IG Gestion de patrimoine.

Voici comment savoir si les excentricités financières de vos proches dénotent un problème de santé, et comment sécuriser l’argent d’une personne âgée.

Finances et facultés

Gérer ses finances requiert de la mémoire et tout un éventail de facultés cognitives complexes, alors lorsque le cerveau présente des problèmes, certaines compétences financières que nous tenons pour acquises commencent à s’effriter. « Selon la forme que prend la maladie, différentes parties du cerveau seront affectées », affirme Mme Schulz.

La maladie d’Alzheimer touche la mémoire, de sorte que votre mère peut oublier ses mots de passe ou même comment se rendre à la banque. Une personne atteinte d’une autre forme de démence à un stade précoce peut avoir de la difficulté à faire des calculs élémentaires ou à comprendre les taxes de vente. Certains troubles cognitifs peuvent déclencher de la paranoïa ou de l’anxiété. On pourrait alors avoir affaire à une personne qui cache son argent ou qui devient cachottière.

Les personnes âgées sont également plus susceptibles d’être victimes d’escroquerie financière : les Canadiens de 60 à 70 ans ont perdu 94 millions de dollars par suite de ce type d’arnaque entre 2014 et 2017 seulement, selon le gouvernement du Canada. Les problèmes cognitifs peuvent les rendre très vulnérables, alors un être cher qui se fait frauder pourrait aussi être un signal d’alarme.

Parlez à votre conseiller financier familial

Heureusement, un conseiller fiable peut jouer un rôle dans la détection précoce d’un problème. Comme le conseiller connaît les moindres renseignements financiers de ses clients, il est souvent le premier à déceler des changements dans les habitudes de quelqu’un en matière d’argent.

Il est arrivé qu’un client âgé demande à son conseiller d’IG Gestion de patrimoine de procéder à un retrait important ou d’effectuer un placement risqué qui n’était pas dans son intérêt. « Nous refusons des instructions lorsqu’il est très clair que le client n’a plus toutes ses capacités, mentionne Mme Van Cauwenberghe. Nous n’avons pas nécessairement besoin d’un billet du médecin pour déterminer si quelqu’un n’est plus apte à prendre des décisions. »

Le conseiller doit respecter les règles de confidentialité avec précaution, mais il peut appeler le mandataire désigné ou une personne à contacter en cas d’urgence s’il est alerté par quelque chose qui lui semble douteux. S’il croit qu’une personne âgée est peut-être victime d’une fraude financière, il peut demander au siège social d’en avertir les autorités.

Comment intervenir

Si vous soupçonnez les premiers stades de la démence, il est bon d’obtenir un diagnostic pour écarter d’autres causes – des médicaments et d’autres maladies peuvent provoquer des symptômes similaires à ceux des troubles cognitifs – et obtenir des soins et des conseils afin de ralentir le déclin de la santé de votre proche. Insistez auprès de l’être cher pour qu’il consulte son médecin de famille. S’il ne le fait pas, Mme Schulz suggère d’en toucher un mot au médecin, qui peut alors encourager la personne à venir le voir.

Idéalement, les personnes ont prévu une procuration financière et fixé des critères sur la façon de confier leurs affaires financières à un tiers. Sinon, la personne âgée en question doit consulter un conseiller juridique et mettre en branle ce processus.

Si la démence n’est pas découverte rapidement et que les erreurs financières de votre proche – même involontaires – continuent, le coussin de sécurité de cette personne pourrait être compromis.

Quoi qu’il en soit, il est toujours avisé d’encourager vos êtres chers à mettre à jour leur testament et à prévoir une procuration bien avant que ne se présente un problème. Il est toujours bon de passer du temps avec eux pour suivre l'évolution de leur santé financière, physique, mentale et cognitive.

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