Investir en toute tranquillité grâce aux solutions gérées

Une formule de placement qui surpasse le portefeuille équilibré.

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On dit depuis toujours que pour qu’un placement soit rentable, il faut opter pour un portefeuille équilibré, constitué en parts égales d’actions et d’obligations. Mais les marchés se sont complexifiés, et l’économie mondiale est en pleine évolution. C’est pourquoi les investisseurs ont besoin de nouveaux produits, mieux adaptés à la réalité.

Les solutions gérées — des fonds équilibrés tenant compte des objectifs et de la tolérance au risque de l’investisseur — connaissent un gain de popularité. Il s’agit de produits permettant une approche sur mesure qui respecte la personnalité de l’investisseur et ses objectifs, plus souples que les portefeuilles équilibrés, qui sont, au contraire, des produits uniformes.

« C’est un produit qui se prête bien à la diversification, en tenant compte de la géographie, du style de gestion, de la croissance, de la valeur et de la capitalisation boursière, qu’on module en fonction du profil de risque et du budget de l’investisseur », explique Bill Chornous, vice-président principal des stratégies de placement pour IG Gestion de patrimoine.

Si actions et obligations restent les éléments principaux du portefeuille, une myriade d’actifs — immobilier, fonds de capital-investissement et à faible volatilité,  auxquels les investisseurs n’ont pas toujours accès, précise Bill Chornous — peut aussi faire partie de la solution gérée. Cette dernière peut aussi incorporer des fonds rentables négociés en bourse — un panier d’actions qui suit le rendement d’un indice en particulier, comme le S&P 500 par exemple — afin d’accroître la diversification et de réduire les frais.

Un gestionnaire réactif

Si de plus en plus de conseillers recommandent les solutions gérées, c’est notamment parce qu’elles permettent de faire fi du parti pris de l’investisseur. Au lieu de créer lui-même un portefeuille (ou de demander à un conseiller de constituer un panier de fonds communs de placement distincts), ce dernier peut choisir un fonds adapté à ses besoins et le confier à un professionnel qui veillera à l’adapter à ses attentes en matière de risque et de diversification.

Le gestionnaire peut employer une stratégie tactique pour déterminer la répartition des actifs qui lui sont confiés : si une région ou un secteur lui semble plus profitable qu’un autre, il peut alors ajuster le tir dans l’intérêt de l’investisseur.

En outre, le gestionnaire peut employer une stratégie tactique pour déterminer la répartition des actifs qui lui sont confiés : si une région ou un secteur lui semble plus profitable qu’un autre (par exemple, si les actions européennes ont un meilleur rendement que les américaines), il peut alors ajuster le tir dans l’intérêt de l’investisseur.

« L’investisseur moyen n’est pas vraiment au courant de comment les différentes catégories d'actifs interagissent et du niveau de risque et de rendement encourus, explique Bill Chornous. Une solution gérée peut être dynamique, si le gestionnaire adapte de façon stratégique les différentes composantes du portefeuille, en fonction du marché. »

Une question mathématique

La solution gérée se distingue du fonds équilibré par l’emploi de formules mathématiques complexes qui prennent en compte une multitude de facteurs. En constituant un portefeuille de cette manière, on donne aux investisseurs une certitude accrue quant à la réalisation de leurs objectifs à long terme. De plus, les portefeuilles sont constamment rééquilibrés « et optimisés en fonction des buts et objectifs qui ont été fixés », souligne M. Chornous.

Du fait de leur diversification, de la possibilité qu’elles offrent d’un rééquilibrage automatique et d’un rendement moins volatil, les solutions gérées devraient continuer à gagner en popularité. Elles constituent une solution idéale pour les investisseurs « qui disposent d’une durée de placement raisonnable et cherchent un moyen efficace et optimal d’atteindre leurs objectifs à long terme ».

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