Ai-je encore les moyens de prendre ma retraite?

Scénario :

Elizabeth, une agente immobilière de 62 ans en excellente santé, a deux enfants adultes et deux petits-enfants. Elle n’a pas de fonds de pension, mais elle peut compter sur un revenu confortable et un bon portefeuille de placements.

Elizabeth pense prendre sa retraite bientôt. Elle aimerait voyager et soutenir ses petits-enfants dans leurs études. Elle détient actuellement une épargne-retraite de 700 000 $ qui était composée grosso modo, avant la récente chute des marchés, de 80 % d’actions et de 20 % de titres à revenu fixe. Elle considère qu’elle doit économiser 1 000 000 $ pour prendre sa retraite, et elle se demande si c’est possible vu la situation actuelle des marchés.

Voici ce qu’en disent Jack Courtney, vice-président adjoint, Planification financière avancée et Michel Turenne, spécialiste principal en planification financière personnelle :

Elizabeth commencerait sa démarche de planification par une discussion franche sur ses objectifs de vie avec son conseiller du Groupe Investors, ce qui permettrait de mettre les choses en perspective en ce qui a trait à ses placements.

Un Inventaire financier personnel serait rempli afin de rassembler tous les renseignements financiers nécessaires à l’analyse. Le logiciel de planification du Groupe Investors sera particulièrement utile pour déterminer si Elizabeth peut atteindre ses différents objectifs financiers et de vie, si son revenu de retraite prévu est réaliste compte tenu de son espérance de vie, quelles seraient les conséquences d’une maladie grave, et s’il faut recourir à des stratégies différentes pour aider Elizabeth à réaliser ses rêves.

S’il y a un manque à gagner entre les besoins de revenu et les sources de revenu, tout n’est pas perdu. Dans le cas d’Elizabeth, son conseiller élaborerait différents scénarios afin de définir ses options et d’élaborer un plan à long terme. Par exemple, nous chercherions à savoir si elle devrait économiser davantage, reporter sa retraite ou réduire graduellement ses activités professionnelles. De plus, nous pourrions examiner l’effet de modifications à sa situation actuelle ou au style de vie qu’elle pense avoir à la retraite. Ces scénarios permettront à Elizabeth de faire des choix éclairés, qui sont basés sur ses priorités.

Les projections montreraient également l’effet de nos recommandations. La planification incorporerait des placements fiscalement avantageux comme le nouveau compte d’épargne libre d’impôt (CELI), ses REER existants, ainsi qu’un REEE pour ses petits-enfants.

Et son conseiller l’aiderait à passer en revue ses besoins en matière de planification successorale, comme la procuration, le mandat d’inaptitude et la planification fiscale du testament, afin que sa succession soit répartie conformément à ses volontés et de la manière la plus fiscalement avantageuse possible.

Si Elizabeth a besoin d’une assurance vie permanente, elle pourrait profiter des avantages fiscaux, des rendements historiques élevés et de l’accessibilité de la composante placement d’une police d’assurance vie avec participation.

En ce qui a trait à son portefeuille de placements, un Questionnaire sur le profil de placement et une discussion permettraient de définir la tolérance au risque d’Elizabeth. Son portefeuille serait ensuite évalué à l’aide de notre logiciel de répartition de l’actif, afin d’établir un portefeuille de placements qui convient au profil de risque, à l’horizon de placement et aux besoins de revenu d’Elizabeth.

L’éventualité de modifications à son portefeuille devra également être prise en compte.

Un conseiller du Groupe Investors a les outils et l’équipe qu’il lui faut pour guider Elizabeth dans son cheminement financier.

Jack Courtney, B.A., L.L.B., CFP®, TEP
Vice-président adjoint, Planification financière avancée

Jack est avocat spécialisé en planification fiscale et successorale. Il dirige une équipe d’experts en planification fiscale et successorale qui offrent aux conseillers du Groupe Investors de la formation spécialisée et du soutien touchant des questions complexes de stratégie et de planification financière.

Michel Turenne, B. Sc., CFP®, FMA
Spécialiste principal en planification financière personnelle

Michel offre de la formation spécialisée et du soutien pour le logiciel de planification financière utilisé par les conseillers du Groupe Investors dans l’élaboration de plans personnalisés et de projections financières pour les clients.

Cet article, rédigé et publié par Services Financiers Groupe Investors Inc., est offert à titre d’information générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils professionnels de nature financière, juridique, comptable, fiscale ou autre. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.