Conseils pour les retraités qui travaillent
Un nombre étonnant de Canadiens continuent de travailler après avoir « officiellement » pris leur retraite. Selon Statistique Canada, une personne sur six âgée entre 60 et 64 ans retourne sur le marché du travail pour occuper des fonctions diverses.
Si vous êtes parmi eux, les conseils de gestion financière qui suivent vous seront utiles.
Régimes enregistrés
Le fait de travailler une fois à la retraite augmente votre revenu gagné—une occasion pour vous d'accroître ou de préserver votre patrimoine à l'abri de l'impôt :
- Cotisez à un REER. Vous pouvez continuer de cotiser à votre propre régime enregistrés d'épargne-retraite (REER) jusqu'à la fin de l'année de votre 71 e anniversaire de naissance, explique Jane Olshewski, directrice, Planification financière avancée. Si votre conjoint est plus jeune, vous pouvez cotiser à un REER de conjoint jusqu'à la fin de l'année du 71e anniversaire de votre conjoint—peu importe votre âge.
- Retardez la conversion de votre REER. Vous n'êtes pas tenu de convertir votre REER en revenu de retraite avant la fin de l'année de vos 71 ans. Le fait de gagner un revenu supplémentaire peut vous permettre de reporter la conversion le plus loin possible.
- Préservez votre FERR. Si vous utilisez vos revenus pour couvrir vos frais de subsistance, vous pouvez limiter au minimum les retraits de votre fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Tant qu'ils sont maintenus dans le régime, vos fonds continuent de fructifier à l'abri de l'impôt.
Fractionnement du revenu
Beaucoup de retraités décident de fonder leur propre entreprise. « Ces entrepreneurs, précise Mme Olshewski, peuvent fractionner avantageusement le revenu tiré de leur entreprise en versant un salaire à leur conjoint ou à un autre membre de leur famille, à condition que cette personne participe à l'exploitation de l'entreprise. Si la personne que vous employez se situe dans une tranche d'imposition moins élevée, comme c'est souvent le cas, cette stratégie peut réduire considérablement le fardeau fiscal de la famille.»
Sachez toutefois que le revenu doit être raisonnable compte tenu du travail accompli. De plus, ce peut être une occasion pour cette personne d'accumuler des droits de cotisation au REER.
Prestations gouvernementales
Par contre, un revenu supplémentaire peut compromettre votre admissibilité aux prestations gouvernementales qui dépendent du revenu comme les prestations de la Sécurité de la vieillesse. En effet, ces prestations peuvent être réduites voire éliminées selon le revenu.
Pour en savoir plus sur les stratégies de planification financière intéressant les retraités qui travaillent, téléphonez à votre conseiller du Groupe Investors.
Solutions intéressantes pour les retraités qui travaillent
Bien souvent, la retraite permet d'imaginer des modes de travail intéressants qui n'étaient pas disponibles lorsque vous étiez un employé actif ou alors semblaient trop risqués.
- Travail à temps partiel. Parfois, le moins vaut le plus et beaucoup de retraités découvrent que le fait de pratiquer leur ancienne profession—ou une nouvelle—à temps partiel leur procure un juste équilibre entre leur vie professionnelle et personnelle.
- Services de consultation. Vos années d'expérience peuvent souvent avoir une grande valeur pour d'autres entreprises. Que ce soit à titre de pigiste pour différentes entreprises ou d'employé contractuel auprès d'une même société, beaucoup de retraités entreprennent leur carrière de consultant auprès de l'employeur qu'ils viennent de quitter, pour ensuite élargir leur clientèle.
- Démarrer une entreprise. Que vous fassiez de votre passe-temps une carrière ou que vous vous lanciez dans une toute nouvelle entreprise, la retraite permet souvent de faire éclore le germe de l'entrepreneur en vous. Pour plus de renseignements demandez à votre conseiller du Groupe Investors un exemplaire de la publication « Se lancer en affaires—Un rêve à partager ».
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