Comment se porte votre plan de revenu de retraite? Il est peut-être temps d’en avoir un
Comme travailleur, il est habituellement très facile de déterminer la provenance de son revenu – et on n'a pas souvent son mot à dire là-dessus. En tant que salarié, soit on reçoit un chèque, soit un virement automatique est fait dans son compte bancaire… tout simplement.
Mais, à la retraite, on tire son revenu de plusieurs sources, ce qui est souvent moins facile à gérer. Et on prend conscience de l'importance des choix à faire, car ils risquent d'avoir une forte incidence sur la constance et le montant de son revenu et sur l'impôt à payer. Voilà pourquoi c'est une bonne idée d'avoir un plan de revenu de retraite. Voici donc quelques renseignements et conseils de base pour vous aider à démarrer.
La plupart des Canadiens reçoivent leur revenu de retraite d'une combinaison de quatre sources :
- Pensions de l'État
Les programmes sociaux du pays garantissent le versement de prestations de retraite à tous les Canadiens admissibles.- Le Régime de pension du Canada et le Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ) offrent chacun des prestations imposables aux Canadiens ayant cotisé aux régimes (calculées en fonction de leurs cotisations globales).
- La Sécurité de la vieillesse (SV) est une prestation de base imposable versée à tous les citoyens canadiens admissibles de 65 ans ou plus.
- Le Supplément de revenu garanti (SRG) est une prestation supplémentaire non imposable versée aux prestataires de la SV à faible revenu.
- Régimes de retraite d'entreprise
De nombreux Canadiens travaillent pour des entreprises offrant un régime de retraite enregistré. La plupart de ces régimes appartiennent à l'une des deux grandes catégories suivantes :- Les régimes à prestations déterminées sont les plus courants et garantissent un certain niveau de revenu de retraite calculé en fonction d'une formule pré-établie qui tient habituellement compte du nombre d'années de service et du salaire.
- Les régimes à cotisations déterminées fixent les cotisations que l'employé et l'employeur (le cas échéant) versent au régime, mais non le revenu de retraite. À la retraite, l'employé a le choix entre une rente de retraite, un compte de retraite immobilisé (CRI), un fonds de revenu viager (FRV) ou un autre instrument de retraite enregistré, selon la loi régissant le régime.
- Régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER)
Pour la plupart des Canadiens, le REER représente l'une des meilleures stratégies de report d'impôt et d'accumulation de revenu. Vous devriez profiter au maximum de votre REER en versant chaque année toutes vos cotisations admissibles et en leur permettant de croître à l'abri de l'impôt le plus longtemps possible. - Autres avoirs personnels
Vous pouvez compléter votre revenu de retraite en utilisant les revenus tirés de vos autres avoirs personnels, dont ceux d'un portefeuille équilibré de placements non enregistrés – tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement – qui fournissent des revenus d'intérêt constants ou des dividendes, un prêt sur la valeur nette de votre maison ou un prêt hypothécaire inversé, des revenus d'un immeuble locatif, voire d'un emploi à temps partiel. Le Groupe Investors offre un éventail de fonds de dividendes conçus pour procurer un revenu stable ainsi qu'une forte croissance du capital afin de pourvoir à vos besoins pendant vos années de retraite.
En planifiant maintenant et en utilisant les bonnes combinaisons de stratégies, vous pouvez réduire l'impôt sur votre revenu de retraite et éviter les récupérations fiscales. Votre conseiller du Groupe Investors peut vous aider.
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