Comment se porte votre plan de revenu de retraite? Il est peut-être temps d’en avoir un
En tant que travailleur, il vous est habituellement très facile de déterminer la provenance de votre revenu – et vous n’avez pas souvent votre mot à dire là-dessus. En tant que salarié, soit vous recevez un chèque, soit un virement automatique est fait dans votre compte bancaire… tout simplement.
Mais, à la retraite, vous tirez votre revenu de plusieurs sources, ce qui est souvent moins facile à gérer. Et vous prenez alors conscience de l'importance des choix à faire, car ils risquent d'avoir une forte incidence sur la longévité, la constance et le montant de votre revenu et sur l'impôt à payer. Voilà pourquoi il est très important d'avoir un plan de revenu de retraite.
La plupart des Canadiens reçoivent leur revenu de retraite d'une combinaison de quatre sources :
- Pensions de l'État
Les programmes sociaux du pays garantissent le versement de prestations de retraite à tous les Canadiens admissibles.- Le Régime de pension du Canada et le Régime de rentes du Québec (RPC/RRQ) offrent chacun des prestations imposables aux Canadiens ayant cotisé aux régimes (calculées en fonction de leurs cotisations globales).
- La Sécurité de la vieillesse (SV) est une prestation de base imposable versée à tous les citoyens canadiens admissibles de 65 ans ou plus.
- Le Supplément de revenu garanti (SRG) est une prestation supplémentaire non imposable versée aux prestataires de la SV à faible revenu.
- Régimes de retraite d'entreprise
De nombreux Canadiens travaillent pour des entreprises offrant un régime de retraite enregistré. La plupart de ces régimes appartiennent à l'une des deux grandes catégories suivantes :- Les régimes à prestations déterminées garantissent un certain niveau de revenu de retraite calculé en fonction d'une formule pré-établie qui tient habituellement compte du nombre d'années de service et du salaire.
- Les régimes à cotisations déterminées fixent les cotisations que l'employé et l'employeur (le cas échéant) versent au régime, mais non le revenu de retraite. À la retraite, l'employé a le choix entre une rente de retraite, un compte de retraite immobilisé (CRI), un fonds de revenu viager (FRV) ou un autre instrument de retraite enregistré, selon la loi régissant le régime.
- Régimes enregistrés d'épargne : Régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et Compte d’épargne libre d’impôt (CELI)
Pour la plupart des Canadiens, le REER et le CELI font partie des meilleures stratégies de réduction d'impôt et d'accumulation de revenu. Vous devriez profiter au maximum de chacun de ces véhicules de placement en y versant chaque année toutes vos cotisations admissibles et en leur permettant de croître en reportant l’impôt (dans le cas d’un REER) et à l'abri de l'impôt (dans le cas du CELI) le plus longtemps possible. - Autres avoirs personnels
Vous pouvez compléter votre revenu de retraite en utilisant les revenus tirés de vos autres avoirs personnels, dont ceux d'un portefeuille équilibré de placements non enregistrés – tels que des actions, des obligations ou des fonds communs de placement – qui fournissent des revenus constants, un prêt sur la valeur nette de votre maison ou un prêt hypothécaire inversé, des revenus d'un immeuble locatif, voire d'un emploi à temps partiel. Le Groupe Investors offre un éventail de fonds de dividendes conçus pour procurer une forte croissance du capital ainsi qu’une gamme de fonds fiscalement avantageux conçus pour fournir un revenu stable pendant votre retraite.
Le Groupe Investors offre toute une gamme de solutions de revenu de retraite qui peuvent être combinées avec vos sources actuelles de revenu pour former un portefeuille vous protégeant contre les replis du marché tout en procurant une croissance considérable du capital. En planifiant maintenant, vous serez assuré de pouvoir maintenir votre style de vie à la retraite. Votre conseiller du Groupe Investors peut vous aider.
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