Placements REER ou hors REER
Vu le taux moins élevé de l’impôt sur les gains en capital réalisés sur les placements hors REER, vous vous demandez peut-être s'il est plus avantageux sur le plan fiscal d'acheter des actions dans un REER ou hors REER. Ne cherchez plus—après avoir analysé à fond la question, les spécialistes en planification fiscale du Groupe Investors vous offrent la réponse.
« Qu'il s'agisse de planifier votre retraite ou de faire fructifier votre patrimoine, il est presque toujours plus avantageux de cotiser à un REER si vous y réinvestissez vos économies d'impôt ou si vous les utilisez pour rembourser une dette non déductible », explique Myron Knodel, CA et directeur général, Planification fiscale et successorale, Planification financière avancée du Groupe Investors. Par contre, avec l’introduction du compte d’épargne libre d’impôt (CELI), il y a d’autres occasions qui pourraient devenir intéressantes compte tenu de votre situation, si vous cherchez à améliorer votre épargne-retraite. »
Une utilisation judicieuse
La réponse se trouve dans l'utilisation que vous faites de votre remboursement d'impôt ou de la réduction de l'impôt à payer attribuable aux cotisations versées à votre REER. Ainsi, si votre remboursement d'impôt sert à payer des dépenses personnelles—disons des vacances—les avantages de cotiser à votre REER s'en trouvent considérablement réduits. L'incidence est tout autre si vous vous en servez pour rembourser un prêt hypothécaire ou une autre dette personnelle, car vous réduisez ainsi vos frais d'intérêt non déductibles et augmentez votre patrimoine personnel. La hausse de votre revenu disponible vous offre alors la possibilité d'effectuer des placements ou de réduire votre endettement encore davantage.
« Sur le plan de l'impôt et de votre patrimoine, il ne fait aucun doute que c'est le réinvestissement de vos remboursements d'impôt, ou des sommes libérées par une réduction de l'impôt à payer, qui offre à long terme les plus grands avantages, d'ajouter M. Knodel. »
Trouvez vos réponses
N'oubliez pas que le nombre d'années avant la retraite, le maintien d'une répartition de l'actif adaptée à votre tolérance au risque, votre stratégie fiscale d'ensemble et la croissance de votre patrimoine personnel influent tous sur votre stratégie d’investissement. Votre conseiller du Groupe Investors effectuera une étude personnalisée de tous ces facteurs—et vous n'aurez plus aucun doute sur la voie à suivre.
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Cet article, rédigé et publié par Services Financiers Groupe Investors Inc. (une cabinet de services financiers au Quebec), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
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