Protégez vos arrières avant de partir
Si vous avez l'intention d'aller dans le sud, soit pour l'hiver soit pour vos vacances en famille, assurez-vous de régler vos affaires, financières et autres, avant de partir. La liste qui suit vous aidera à préparer votre voyage.
Mettez votre testament à jour. Non seulement est-il essentiel d'avoir un testament, mais encore faut-il le tenir à jour. Il est peu probable que votre famille en ait besoin pendant votre voyage, mais vous ne devez rien laisser au hasard.
Remettez une procuration à une personne en qui vous avez confiance. Beaucoup de personnes choisissent d'autoriser par une procuration (ou un mandat au Québec) une personne à se charger d'une partie ou de la totalité de leurs affaires financières pendant leur absence. Une procuration sert également, bien entendu, en cas d'incapacité.
Souscrivez une assurance-maladie. Un séjour non assuré dans un hôpital à l'extérieur du Canada peut mettre votre bien-être financier en péril.
Mettez de l'ordre dans vos finances. Prenez tous les arrangements nécessaires pour que vos placements ne restent pas inactifs pendant votre absence. « Vous pouvez par exemple laisser des directives pour le renouvellement de vos certificats de placement garanti (CPG) qui arriveront à échéance ou prendre des dispositions pour des versements à partir du de votre fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) », suggère Tannis Dawson, CA, spécialiste principale en planification fiscale et successorale au Groupe Investors.
Prenez au sérieux votre planification fiscale. Si vous passez beaucoup de temps aux États-Unis (généralement, plus de quatre mois par année), le Internal Revenue Service (IRS) pourra vous considérer comme un résident américain. « Pour ne pas avoir à remplir de déclaration de revenus aux États-Unis, vous devrez peut-être remplir une déclaration indiquant que vous êtes considéré comme un résident du Canada » ajoute Mme Dawson. Vous pouvez vous procurer le Closer Connection Exemption Statement (formulaire 8840) dans les bureaux de l'impôt américains ou sur le site Web du IRS.
Votre conseiller du Groupe Investors peut vous aider à faire la liste des mesures à prendre pour mettre de l'ordre dans vos finances avant de quitter le pays.
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Cet article, rédigé et publié par Services Financiers Groupe Investors Inc. (une cabinet de services financiers au Quebec), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
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