Vos besoins d'assurance évoluent constamment
Même si vos enfants sont maintenant grands et votre prêt hypothécaire minime, vous avez peut-être besoin de plus d'assurance que vous ne le croyez. Et peut-être avez-vous intérêt à envisager un type d'assurance différent—l'assurance vie universelle.
Le cycle des assurances
Au début, une assurance vie simple offre une protection suffisante à votre famille. Elle constitue à la fois un substitut de revenu, un fonds pour payer les études collégiales et une source de liquidités pour régler le prêt hypothécaire ou d'autres dettes. Toutefois, à l'aube de vos meilleures années de revenus, vous recherchez deux choses : des allégements fiscaux et une façon de préserver la valeur de votre succession.
Une police d'assurance vie universelle combine une protection d'assurance et un volet de placement avantageux sur le plan fiscal, souvent constitué de comptes à intérêts garantis, de comptes sur indice obligataire et de comptes sur indice boursier. «Vous payez les primes au moyen de dollars après impôt, mais l'argent investi fructifie dans un compte à imposition reportée, explique Bob Allebone, directeur de la planification financière avancée au Groupe Investors. Le potentiel de prestations totales au décès augmente au fil de l'appréciation des placements, lui permettant ainsi de suivre la valeur croissante de l'actif à protéger.»
La retraite engendre à son tour de nouveaux besoins; vous tenterez alors peut-être de trouver un moyen d'accroître votre revenu de retraite. Une police d'assurance vie universelle vous permet de puiser à même sa valeur de rachat brute au moyen de retraits ou d'emprunts.
Planification successorale
« L'assurance vie universelle est aussi un outil de planification successorale, précise M. Allebone. Si la police est toujours en vigueur au moment du décès, sa pleine valeur peut être versée à votre succession ou à vos héritiers pour compenser les obligations de la succession, comme l'impôt sur les fonds enregistrés et les gains en capital.» L'impôt sur les gains en capital pourrait, par exemple, être exigible à l'égard d'un chalet ou d'un immeuble à revenus, d'actions d'une petite entreprise ou d'un portefeuille d'actions ou de fonds de placement détenus à l'extérieur d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER).
Pour discuter des avantages de l'assurance vie universelle et de sa place, s'il y a lieu, dans votre plan financier d'ensemble, communiquez avec votre conseiller du Groupe Investors.
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