Apprentissage continu : investir dans le perfectionnement
Une seule constante aujourd'hui : nous vivons dans un monde de changement. Voilà pourquoi de nombreux Canadiens changent la définition de l'éducation afin d'y inclure l'apprentissage continu. Pour un nombre croissant d'entre nous, les études constituent le seul moyen de se recycler, de se perfectionner et de soutenir la concurrence dans un milieu de travail en évolution constante. Même les jeunes diplômés constatent la nécessité d'intégrer l'apprentissage continu à leur plan de carrière et, pour les plus âgés, il devient de plus en plus évident qu'un retour sur les bancs de l'école pourrait s'imposer pour continuer à gravir les échelons et maintenir votre style de vie.
Vous voulez étudier, vous devez le faire, et vous savez que vous en avez la capacité, mais. avez-vous les moyens de vous payer cette nouvelle formation? Bonne question, car non seulement vous y consacrerez beaucoup de temps, mais vous devrez aussi y investir une somme importante. Et s'il est vrai que les employeurs paient parfois les frais de recyclage et de perfectionnement, c'est plutôt l'exception que la règle. Voici donc les moyens les plus courants pour payer votre retour à l'école.
Établissez un Régime enregistré d'épargne-études (REEE). Dans votre propre REEE, vous pouvez investir jusqu'à concurrence de 4 000 $ par année et un maximum de 42 000 $ à vie. Bien que les cotisations au REEE ne soient pas déductibles et que vous ne soyez pas admissible à la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE)*, l'actif de votre REEE fructifiera à l'abri de l'impôt. Peu d'autres placements non enregistrés offrent cet avantage. De plus, au moment de votre retour à l'école, votre fourchette d'imposition sera sans doute inférieure et vous paierez moins d'impôt sur l'argent retiré que s'il avait été investi hors du régime.
En passant, vous pouvez établir plusieurs REEE pour votre famille - un pour chacun de vos enfants, vous-même, voire votre conjoint - et les limites de cotisation s'appliquent à chaque particulier séparément. De plus, si l'un de vos enfants décide de ne pas poursuivre d'études supérieures, vous pouvez habituellement transférer le compte à un nouveau bénéficiaire, y compris vous-même. Sachez toutefois que les cotisations versées au nom de votre enfant seront alors considérées comme ayant été faites à votre nom. Le total des cotisations versées à votre régime pourrait donc dépasser les limites annuelle et cumulative de cotisation. Vous devrez également retourner tout argent provenant de la SCEE accumulé dans le régime.
Utilisez une partie de votre épargne-retraite.En vertu du Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP), vous êtes autorisé à retirer de votre REER jusqu'à concurrence de 10 000 $ par année et de 20 000 $ au total pour financer des types de formation ou d'études admissibles pour vous, votre conjoint ou votre conjoint de fait. Vous devez rembourser votre REER en moins de dix ans ou, sinon, vous devez inclure les retraits dans votre revenu imposable.
N'oubliez pas que l'utilisation de vos économies REER pourrait vous coûter cher à plus long terme, car vous perdrez l'avantage important de la croissance à l'abri de l'impôt que ces sommes vous auraient rapporté si vous ne les aviez pas retirées.
Autres options : obtenir un prêt pendant que vous avez toujours un emploi, car il pourrait être difficile de le faire si vous n'avez plus de revenu, ou établir un programme d'épargne périodique dans des placements non enregistrés appropriés, particulièrement si votre retour aux études n'est prévu que dans quelques années.
Pour évaluer plus à fond toutes les options de financement de votre retour à l'école, demandez l'aide de votre conseiller du Groupe Investors.
* Le programme de Subvention canadienne pour l'épargne-études est administré par Ressources humaines et Développement social Canada.
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