Les fonds de placement sont monnaie courante dans les REER
Chaque année, des millions de Canadiens investissent dans un REER composé de fonds de placement. Parmi eux, nombreux sont ceux pour qui la cotisation annuelle au REER est un rituel qui sert à tirer parti de l'allégement fiscal qui en découle. Toutefois, peut-être ne connaissent-ils pas le fonctionnement des fonds de placement et les choix dont ils disposent. Qu'est-ce qu'un fonds de placement et pourquoi ce véhicule de placement est-il aussi populaire?
« Aucun doute, les fonds de placement sont actuellement le véhicule de placement par excellence », explique Andrew Beer, directeur, Planification des placements, au Groupe Investors, l'une des plus importantes entreprises de services financiers au Canada. Selon M. Beer, comme les taux d'intérêt sont peu élevés, les placements à échéance déterminée comme les CPG sont moins populaires pour les REER.
« Un plan de placement bien conçu comporterait vraisemblablement des fonds de placement parce qu'ils sont susceptibles d'offrir un bon rendement à long terme », ajoute-t-il.
Fonctionnement des fonds de placement
Les fonds de placements regroupent l'argent de plusieurs investisseurs. Un gestionnaire professionnel de portefeuille se sert de cette mise en commun de fonds pour élaborer un portefeuille composé d'actions de sociétés et (ou) de divers placements produisant des intérêts. Comme le souligne M. Beer, les fonds de placement ne se limitent pas à des placements à revenu garanti, mais la diversification aide à réduire le risque global. Il existe plusieurs types de fonds de placement :
Fonds de marché monétaire
Un portefeuille de placements à court terme qui offre sécurité et liquidités, notamment les bons du Trésor, émis et garantis par les gouvernements fédéral et provinciaux. Ces fonds rapportent plus que les comptes d'épargne et peuvent les remplacer avantageusement.
Fonds d'actions
Un fonds de placement qui investit principalement dans des sociétés dont les actions sont offertes sur les marchés boursiers, et parfois même à l'étranger. Ces fonds visent habituellement la croissance à long terme par le biais d'une plus-value en capital : croissance et prospérité vont de pair avec l'augmentation du cours des actions.
Fonds à revenu fixe
Un fonds de placement qui investit dans des obligations de gouvernements et de sociétés et dans des prêts hypothécaires. En plus de produire un revenu en intérêts, le fonds à revenu fixe peut réaliser des gains ou des pertes en capital découlant des fluctuations de taux d'intérêt et de la vigueur financière de l'émetteur.
Fonds équilibré
Un fonds de placement composé d'actions et d'obligations et pouvant inclure d'autres éléments d'actif, comme des biens immobiliers. Les gestionnaires peuvent modifier la composition du portefeuille en fonction de la conjoncture économique. Un fonds équilibré peut produire un éventail de bénéfices, allant des gains en capital et des dividendes au revenu en intérêts. Ce type de fonds comporte un risque moins important que les fonds à revenu variable, mais son rendement est généralement moins élevé.
Fonds de dividendes
Ces fonds visent à procurer à la fois un revenu de dividendes et une appréciation à long terme du capital en investissant principalement dans des entreprises de grande qualité qui versent de dividendes. De plus, un placement dans ces fonds permet de diversifier les sources de revenu.
Fonds spécialisé
Ce fonds de placement se caractérise du fait qu'il n'investit que dans un seul secteur. Les fonds immobiliers, par exemple, se concentrent dans les immeubles à bureaux et les centres commerciaux. Les fonds éthiques, comme le Fonds Summa Investors, choisissent uniquement des sociétés responsables sur le plan social et évitent celles qui sont engagées dans la production de cigarettes, d'alcool, de jeux de hasard, d'armes ou de matériel pornographique.
Compte tenu des nombreuses options actuellement offertes aux investisseurs, M. Beer propose d'obtenir les conseils d'un planificateur financier autorisé. Il leur conseille également de tenir compte des fonds de placement dans le cadre d'une stratégie de placement à long terme."Ne vous laissez pas influencer par les fluctuations du marché. La diversité des placements dans un fonds permet, à court terme, de surmonter les soubresauts de l'économie et, à long terme, d'offrir un rendement solide."
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Cet article, rédigé et publié par Groupe Investors Inc. (une cabinet de services financiers au Quebec), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
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