Pour une bonne diversification de votre portefeuille
Si votre portefeuille de placements ne résiste pas bien à la volatilité des marchés financiers, c'est qu'il n'est peut-être pas assez diversifié. L'expression «ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier » est particulièrement vraie dans le cas des placements.
Selon Andrew Beer, directeur, Planification des placements, au Groupe Investors, un leader dans le secteur des services financiers : «Une stratégie de placement à long terme bien mûrie porte sur un choix de titres de catégories variées. C'est ce que l'on appelle la répartition de l'actif.»
Cette stratégie aide à protéger vos placements contre les baisses et vous permet d'adapter le niveau de risque de votre portefeuille à vos besoins. De l'avis de M. Beer, la diversification est le plus important facteur de succès en placement.
«Diverses catégories d'actif brillent à des étapes différentes des cycles du marché. Si votre portefeuille est équilibré, le fléchissement d'une catégorie d'actif peut avoir moins d'impact sur le rendement total de vos placements.»
Quelques notions élémentaires
L'établissement d'une stratégie efficace de répartition de l'actif doit tenir compte des quelques notions élémentaires suivantes.
- Définir vos objectifs financiers et le temps que vous pouvez consacrer à leur réalisation.
- Évaluer votre degré de tolérance au risque - par exemple, si vous faites des placements en actions, les fluctuations des cours boursiers vous feront-elles perdre le sommeil?
- Établir un portefeuille équilibré de placements répartis entre les principales catégories d'actif et de marchés. Un conseiller financier peut vous aider à choisir un portefeuille en fonction de vos besoins.
- Rajuster la composition de votre portefeuille en fonction des diverses étapes de la vie. Par exemple, lorsque vous êtes plus jeune, vous pouvez investir principalement dans des actions afin de faire fructifier votre capital. À l'approche de la retraite, vous voudrez plutôt préserver le capital accumulé et investir surtout dans des éléments d'actif à faible risque et à revenu fixe.
Diversifier son portefeuille
Comment faut-il s'y prendre pour diversifier son portefeuille? Votre portefeuille doit être composé de placements répartis dans diverses catégories d'actif, soit les liquidités et les quasi-espèces, les titres à revenu fixe et les actions. Les actions et les fonds de placement qui comprennent des actions connaissent des fluctuations de prix, tandis que les placements à revenu fixe, comme les CPG et les fonds de marché monétaire, procurent habituellement un revenu constant en intérêts et comportent peu de risques. Cependant, plus le potentiel de gains à long terme est important, plus la volatilité est grande.
Le rendement des marchés financiers varie aussi. Lorsqu'un marché boursier est à la hausse, ceux des autres régions du monde peuvent très bien baisser. Et la robustesse des marchés boursiers coïncide souvent avec la faiblesse des marchés obligataires. La répartition de l'actif vous permet d'utiliser à votre avantage ces variations du rendement.
Les fonds de placement sont un excellent moyen de vous composer un portefeuille diversifié. Il existe des fonds pour chaque catégorie d'actif, ce qui confère l'avantage additionnel d'une gestion professionnelle et de la diversification par titres à l'intérieur de chaque fonds.
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Cet article, rédigé et publié par Services Financiers Groupe Investors Inc. (une cabinet de services financiers au Quebec), contient des renseignements de nature générale seulement; son but n'est pas d'inciter le lecteur à acheter ou à vendre des produits de placement ni de fournir des conseils financiers, juridiques, comptables ou fiscaux spécialisés. Pour de plus amples renseignements sur ce sujet ou sur toute autre question financière ou de placement, veuillez communiquer avec votre conseiller du Groupe Investors.
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